Revolucionando o seguro automotivo
Como um projeto de design e inovação desafiou o impossível e criou um novo modelo para o mercado
"É impossível inovar no seguro automotivo.”
Foi com essa frase, dita por uma das lideranças das instituições envolvidas, que começou o desafio. Um mercado tradicional, altamente regulado e pouco propenso a mudanças. Mas também um mercado com uma dor evidente: 70% da frota de veículos no Brasil circula sem qualquer tipo de seguro.
Esse número alarmante foi o ponto de partida para uma iniciativa ousada que reuniu três grandes forças:
• O maior banco público da América Latina,
• Uma multinacional seguradora líder no setor,
• E uma startup nascida da união dessas instituições, dedicada a soluções de seguridade digital.
Fevereiro à setembro - 2022.
O objetivo era claro: entender por que tantas pessoas deixam seus veículos desprotegidos e, principalmente, como mudar isso com inovação real.
O desafio: quebrar o ciclo de um produto caro e pouco acessível.
Na perspectiva do cliente, pensar em seguro para automóveis é sempre preocupante. Podem haver dificuldades para contratação, uso ou mesmo cancelamento.
Durante os processos que foram estruturados para superar o desafio proposto, foi possível descobrir ainda mais problemas que os clientes enfrentam e temem. A questão financeira, relacionada ao custo de contratação ou acionamento pode parecer o principal fator, mas é apenas uma das motivações que impedem que muitos proprietários de veículos automotores tenham seu bem protegido. Também foi preciso olhar além da perspectiva do cliente e entender quanto à sustentabilidade do negócio.
As estatísticas falavam por si. Mais da metade dos veículos no país têm mais de 10 anos e a percepção generalizada era de que o seguro não valia o investimento. Em pesquisa com usuários, ouvimos frases que resumem o problema:
“Não contrato seguro porque eu me garanto. Nunca vai acontecer nada.”
“Eu até gostaria de ter um seguro, mas não tenho condições de pagar. Só uso o carro nos fins de semana.”
“Tenho seguro só do carro do dia a dia. O outro, deixo sem. Seria caro manter os dois.”
Esses relatos revelaram uma verdade incômoda: o produto seguro auto, da forma tradicional, não fazia mais sentido para milhões de pessoas. Era preciso criar algo novo — não apenas incrementos, mas um novo modelo.
Mapa estratégico de enfrentamento
- Entender o mercado de seguro para automóveis no Brasil
- Entender porque as pessoas não contratam seguro automóvel
- Propor melhorias no produto que favoreçam alcançar o público que não possui seguro auto
- Propor soluções para otimizar a contratação e uso do seguro auto
- Tornar o seguro auto mais acessível financeiramente para o público
- Aumentar as vendas de seguros
A solução
A inovação nasceu da escuta profunda e da cocriação com usuários e stakeholders: um seguro por assinatura, ativado sob demanda, com cobrança proporcional ao uso real do veículo.
Chamado de Seguro Auto Pay per Use, o novo produto permite:
- Contratar e ativar o seguro pelo app, apenas quando necessário;
- Reduzir custos significativamente, pagando apenas pelos dias e quilômetros rodados;
- Usar a inteligência artificial para fazer a vistoria inicial via celular;
- Ativar telemetria para monitorar uso e prevenir fraudes;
- Customizar a área geográfica de cobertura, tornando o seguro ainda mais acessível.
Essa abordagem não apenas ampliou o acesso — ela quebrou o modelo tradicional e criou um novo público segurável.
Como chegamos lá?
Design thinking, design sprint, pesquisa profunda e liderança em inovação.
Liderei o projeto como designer de serviços e facilitador de inovação. Conduzi todas as fases estratégicas do processo, incluindo:
- Pesquisa qualitativa e quantitativa com usuários não segurados;
- Construção de personas reais e jornadas específicas;
- Benchmarking internacional e análise de competitividade;
- Planejamento e facilitação de um Design Sprint com stakeholders e usuários, realizado em 5 dias intensivos;
- Desenvolvimento de protótipo funcional, testado com usuários reais e validado com sucesso.
Resultados
O resultado foi mais que um produto inovador — foi uma mudança de mentalidade nas instituições envolvidas. O próprio executivo que duvidava da inovação no setor, tornou-se um entusiasta ao final do sprint.
Impacto gerado: mais acesso, menos custo, mais inovação
Impacto gerado: mais acesso, menos custo, mais inovação
O impacto direto foi a aprovação do projeto como iniciativa estratégica para as instituições envolvidas, sem canibalizar o seguro tradicional.
Mas o maior potencial está na escalabilidade das tecnologias envolvidas:
- A vistoria por IA pode substituir modelos tradicionais em toda a operação, gerando economia massiva.
- A telemetria abre portas para produtos ainda mais personalizados e seguros inteligentes.
Estamos falando de um novo paradigma para o mercado de seguros automotivos — não apenas no Brasil, mas com potencial de exportação global.
Estamos falando de um novo paradigma para o mercado de seguros automotivos — não apenas no Brasil, mas com potencial de exportação global.
Conclusão: inovar é possível, mesmo no impossível
Este case prova que mesmo mercados tradicionais podem ser transformados com métodos certos, escuta ativa e foco no usuário.
O Seguro Auto Pay per Use não é só um produto — é uma resposta ao futuro do consumo consciente, digital e personalizado.
E como designer de inovação, me orgulho de ter liderado esse movimento, mostrando que até os modelos mais consolidados podem ser reinventados quando temos coragem para escutar, testar e criar.